El marketing de tarjetas de crédito es, por decirlo suavemente, un espacio extremadamente concurrido y competitivo.
Por ejemplo, según la empresa de medición de TV ISpot.tv, los comerciales de tarjetas de crédito obtuvieron poco más de un cuarto de millón de transmisiones en la televisión nacional de EE. UU. en la primera mitad de 2023, acumulando en el proceso más de 29 billones Impresiones de anuncios de televisión.
"Los principales comercializadores de tarjetas de crédito están haciendo un trabajo increíble con campañas de marca que les ayudan a permanecer persistentemente en la mente de los consumidores", dice Erin Slater, directora de Estrategia de Servicios Financieros de QuadPero esas campañas de marca deben ir de la mano con ofertas que resulten realmente relevantes para atraer a clientes potenciales específicos.
¿El camino hacia la verdadera relevancia? Para los profesionales del marketing de tarjetas de crédito, es la personalización y la educación del consumidor. He aquí por qué:
Millones de consumidores buscan cambiar y/o complementar su experiencia con las tarjetas de crédito cada año.
Como Becky, asesora de Forbes Pokora (aqui)"En el cuarto trimestre de 2022, los usuarios de tarjetas de crédito [en EE. UU.] alcanzaron un total de 166 millones, según TransUnion, un aumento con respecto a los tres años anteriores", y estos usuarios siguen añadiendo tarjetas. El año pasado, señala Pokora, "casi la mitad de la población (47.5 %) abrió al menos una cuenta nueva, lo que elevó el número total de cuentas a más de 518 millones para finales de 2022". Todo esto a pesar de —o, posiblemente, because de: una economía incierta y tasas de interés récord en las tarjetas de crédito.
"Los consumidores están optando por cambiar o complementar su experiencia con las tarjetas de crédito a gran escala", afirma Slater. "Si bien gran parte de los mensajes de las campañas nacionales, dirigidos a las marcas de tarjetas de crédito, se centra en programas de recompensas y beneficios para el estilo de vida —que son bastante atractivos a nivel mundial—, sabemos que las necesidades específicas de los consumidores en cuanto a tarjetas de crédito varían significativamente según la demografía, la etapa de la vida, la ubicación geográfica, las presiones financieras, etc.".
El espectro de tasas de interés altísimas significa cosas muy diferentes para distintos usuarios de tarjetas de crédito
Hablando de presiones financieras, las altas tasas de interés han estado afectando a distintos consumidores de manera muy diferente. Como nerdWInformes de Erin El Issa, "Casi un tercio de los estadounidenses (31%) dicen que no les preocupa la tasa de interés de su tarjeta de crédito porque pagan el saldo completo cada mes. de acuerdo a un 2023 Encuesta Harris encuesta de 2,000 estadounidenses encargado por NerdWalletDicho esto, "El 15% de los estadounidenses ha dejado de utilizar tarjetas de crédito por completo para evitar pagar tipos de interés más altos."El Issa señala:"y otro 15% dice que ha utilizado una tarjeta de crédito con transferencia de saldo para ahorrar en las crecientes tasas de interés de las tarjetas de crédito.."
En otras palabras, aproximadamente un tercio de los consumidores encontrarán mensajes sobre tasas de interés (p. ej., saldo–ofertas de transferencia) son irrelevantes, mientras que otro tercio está luchando por hacer frente específicamente a las presiones de las tasas de interés., recalcando la necesidad de personalización ofrece in comercialización de tarjetas de crédito.
Y ese último tercio es dramáticamente impactados. En agosto, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York's Centro de Datos Microeconómicos revelado que "clos saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un rápido crecimiento" en el tercer trimestre de 2, "subiendo por 45 mil millones de dólares. a $1.03 trillón." Mientras tanto, la deuda total de los hogares estadounidenses alcanzó $ 17.06 billones en Q2 2023.
Consumidores necesite más y mejor conocimiento sobre gestionando sus tarjeta de crédito experiencia
Al preparar este informe, Quad Insights vio un muestra of 50 anuncios de tarjetas de crédito que se transmitieron a nivel nacional en la televisión estadounidense en agosto. Más de la mitad destacó las recompensas, haciéndolas esencialmente el sol tema de conversación de los mensajes de su producto/marca.
Pero según otra Reserva Federal trabajo de investigación lanzado en enero, las recompensas no son necesariamente beneficioso para muchos consumidores. "Las tarjetas de crédito con recompensas solo recompensan a quienes saben cómo sacar provecho del sistema." por Alejandro tanzi de noticias Bloomberg, resumiendo la investigación de la Fed. "Según el estudio, los consumidores con puntajes crediticios más altos son los que más se benefician porque tienden a gastar más dinero (obteniendo así más recompensas como reembolsos en efectivo o millas) y pagan a tiempo. Los titulares de tarjetas con puntajes de crédito más bajos gastan de más para tratar de ganar más puntos e incurrir en pagos de intereses más altos."
"Una encuesta reciente de Bankrate descubrió que el 40% de los consumidores que tienen un saldo en una tarjeta de crédito determinada no saben la tasa de interés que se les cobra. que puede conducir a muchos de esos CONSUMIDORES extendiéndose demasiado y luchando para hacer pagos," dice Pizarrero. "Las marcas de tarjetas de crédito tienen una oportunidad real de adoptar una visión más integral del bienestar financiero de los consumidores al ofrecerles mayor transparencia y mejor educación sobre la gestión de los gastos del hogar. y usar las tarjetas de crédito de manera responsable."
Consumidores - especialmente consumidores más jóvenes - bienvenidos ofertas personalizadas
""Las campañas de marketing personalizadas tienen más probabilidades de atraer a los clientes gracias a su relevancia", afirma Slater, "lo que se traduce en mayores tasas de clics, aperturas y conversiones. Y resulta que los consumidores más jóvenes son especialmente receptivos a las ofertas personalizadas de tarjetas de crédito".
De acuerdo con QuadEstudio de enfoque en el cliente de 2023, 36% de los Millennials y 23% de la Generación Zers expresó su apertura al marketing personalizado de tarjetas de crédito. En comparación, el 17% de Gen X y el 11% de los baby boomers expresó tal apertura.
"Los consumidores más jóvenes, en particular, quieren sentir que las marcas con las que interactúan los comprenden a ellos y a sus necesidades", señala Slater. "Los especialistas en marketing de tarjetas de crédito que se esfuerzan por conectar con los consumidores individualmente y educarlos sobre la relevancia y los beneficios de sus productos obtienen una ventaja a la hora de fomentar la fidelidad desde el principio de la experiencia del cliente".
El resultado final
El marketing y la educación personalizados son esenciales para los especialistas en marketing de tarjetas de crédito que desean llegar a su público objetivo, generar confianza e impulsar más conversiones. Trabajar con el socio de marketing adecuado (un socio que pueda aprovechar los datos relevantes de los consumidores e implementar sofisticadas soluciones de marketing que ofrezcan personalización a escala) puede marcar la diferencia a la hora de impulsar la participación y la satisfacción del consumidor.
¿Quiere saber más y continuar la conversación? Comuníquese con Erin Slater, jefa de estrategia, servicios financieros, en eesmás tarde@quad.com.
